Se você é MEI e está em busca de uma opção de crédito, vamos apresentar as opções que estão disponíveis neste mês.
Na jornada empreendedora, o Microempreendedor Individual (MEI) muitas vezes se depara com o desafio de expandir suas atividades comerciais, um passo que pode ser decisivo tanto para empresas nascentes quanto para aquelas que já operam no mercado e aspiram a um crescimento robusto. Nesse cenário, a obtenção de crédito emerge como um recurso primordial para impulsionar o empreendimento, proporcionando o capital necessário para investimentos estratégicos.
A boa notícia para o MEI é a existência de múltiplas linhas de crédito especialmente desenhadas para atender às suas necessidades específicas, representando oportunidades singulares para você e incontáveis outros empresários que buscam condições favoráveis para financiar seus sonhos. No entanto, uma barreira comum é a falta de conhecimento sobre quais propostas estão ao alcance e como acessá-las.
1. Microcrédito Produtivo Orientado
Este modelo de crédito, estruturado para fortalecer os empresários nacionais, inclusive aqueles com restrições no nome, está inserido no contexto do SIM Digital — uma iniciativa para desburocratizar e digitalizar o microcrédito para empreendedores.
Se você atua como MEI e possui no mínimo um ano de atividade formalizada, pode se beneficiar desta modalidade em qualquer filial da Caixa Econômica Federal. Aqui estão os detalhes do programa para MEI:
Empréstimos de R$1.500,00 a R$3.000,00, determinados pela sua capacidade de quitação;
Juros mensais de 1,99% a 3,60%;
Opção de quitação estendida de 18 a 24 meses;
Disponibilidade em todas as unidades da CAIXA para solicitação do empréstimo.
2. BNDES
O BNDES Microcrédito libera financiamentos de até R$ 21 mil a microempreendedores formais e informais, o que inclui o MEI.
É importante esclarecer que a contratação da linha de crédito não ocorre diretamente com o BNDES. Isso porque o auxílio prestado ocorre de forma indireta.
Assim sendo, o financiamento ocorre através dos agentes operadores que são as instituições financeiras credenciadas para realizar o repasse dos recursos para o MEI.
Outro ponto que precisa ser esclarecido é sobre a taxa de juros que não pode ultrapassar 4% ao mês, assim como a cobrança administrativa no ato de abertura do crédito não deve ficar acima de 3% sobre o valor financiado.
Para conseguir contratar a modalidade de crédito através do BNDES, os microempreendedores individuais possuem as seguintes opções:
Enviar a solicitação para ter acesso ao crédito por meio do Canal MPME;
Presencialmente, buscar o atendimento com o agente operador do BNDES Microcrédito mais próximo de sua cidade/região; e
Fazer uma consulta sobre as instituições financeiras que oferecem redes próprias de agentes operadores deste tipo de crédito.
3. Cartão BNDES
Trata-se de um cartão de crédito liberado para que o MEI possa investir no seu negócio, podendo adquirir:
Maquinário;
Materiais para seu serviço;
Insumos.
A grande vantagem é que o cartão conta com financiamento automático em até 48 parcelas fixas. Lembrando que o uso é exclusivo para investir no seu negócio e o limite dependerá do porte da sua empresa, faturamento e também da saúde financeira da empresa.
4. Adiantamento de Recebíveis
Vários bancos e entidades financeiras disponibilizam a alternativa de adiantamento de recebíveis para o MEI, proporcionando a liquidez de valores de vendas futuras, mesmo antes de os clientes efetuarem o pagamento. É importante notar que esse serviço é acompanhado de taxas correspondentes.
Neste contexto, a entidade financeira assume a posição de adiantar uma receita que, embora prevista, tem o risco de inadimplência, o que significa que o montante que você obtém antecipadamente será, naturalmente, inferior ao que receberia na data de quitação original pelo cliente.
Esta modalidade é particularmente útil para quem precisa de capital de giro rápido, seja para quitar compromissos urgentes ou para oportunidades de investimento que requerem ação imediata. No entanto, não é aconselhável como um recurso financeiro rotineiro, dada a diminuição do valor real recebido. Portanto, é imprescindível empregar essa opção de maneira consciente e estratégica, avaliando cuidadosamente a necessidade e os custos envolvidos.
5. Programa CRED+ do Governo para MEI
O Programa Federal de Facilitação para Serviços e Produtos Financeiros a Pequenas Empresas (CRED+) representa uma iniciativa pioneira do Governo Federal, concebida para democratizar e simplificar o acesso dos pequenos negócios a uma gama de soluções financeiras vitais, incluindo empréstimos, cartões corporativos, seguros e oportunidades de investimento.
Para ingressar no universo CRED+, o empreendedor deve inicialmente realizar um cadastro na plataforma Gov.Br. Após essa etapa, o portal do Empreendedor se torna a porta de entrada para expressar as demandas específicas do seu empreendimento e solicitar o acesso aos diversos serviços e produtos financeiros disponíveis.
ma das grandes vantagens do CRED+ é sua gratuidade, funcionando como uma ponte entre os microempreendedores e as instituições bancárias nacionais, permitindo inclusive a conexão com múltiplos bancos simultaneamente. A facilidade de acesso é um diferencial, com a plataforma estando disponível tanto em versão mobile quanto para computadores, garantindo que os empreendedores possam gerir suas necessidades financeiras de maneira prática e descomplicada.
Dicas para conseguir um empréstimo
Cada instituição bancária e financeira oferece distintas modalidades de crédito, cada uma com suas especificidades. Assim, os empreendedores precisam avaliar cuidadosamente suas demandas e capacidades de reembolso antes de se comprometerem. Aqui vão algumas orientações cruciais para os que buscam obter crédito:
Escolha uma instituição renomada Comece por selecionar um banco ou entidade financeira que tenha boa reputação. Prefira aqueles que são bem-estabelecidos no mercado e consulte plataformas de feedback de consumidores para entender os desafios que outros empreendedores podem ter encontrado com essas instituições.
Não se apresse nesse processo. Uma pesquisa detalhada é essencial. Trocar experiências com outros microempreendedores sobre as linhas de crédito que utilizaram e suas vivências pode ser muito esclarecedor.
Realize simulações Após escolher a instituição e explorar as opções de crédito disponíveis para MEI, é prudente fazer simulações para entender como esses empréstimos podem afetar suas finanças. Se o objetivo é investimento, projete também os possíveis retornos. Por exemplo, se pretende adquirir nova maquinaria, avalie o aumento previsto na produção e como isso pode afetar os lucros do seu negócio.
Prepare sua documentação O próximo passo é organizar todos os documentos requeridos. Embora essa documentação possa variar ligeiramente entre os bancos, geralmente você precisará dos seguintes itens:
RG e CPF;
Um comprovante atualizado de residência;
CNPJ e Certificado da Condição de Microempreendedor Individual (CCMEI);
Informações da sua conta bancária;
Comprovante de localização da sua empresa.
Lembre-se, estar bem preparado e informado é crucial para navegar com sucesso pelo processo de obtenção de crédito.
Fonte: Jornal Contabil
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